金融EDI：你需要了解的银行与金融EDI的所有信息

对于银行和金融机构而言，对风险持谨慎态度是很正常的。任何需要将现有记录转换为新格式的新技术都可能会存在导致错误的情况。错误会带来不稳定性，银行始终权衡更快更高效的承诺以及出现损失的可能性。

然而，随着支付技术的不断发展，电子数据交换（EDI）的标准也在演变，以保障数据传输的安全性——这也提升了金融电子数据交换（FEDI）的整体安全性。目前，FEDI的支持程度如此广泛，以至于许多企业甚至不鼓励现金交易——包括公共交通！

本文我们将解释FEDI是什么及其工作原理，并探讨其在商业中的日益重要的角色。

FEDI（金融EDI）是什么？

FEDI是以标准化格式进行的金融数据的电子数据交换。FEDI主要用于中到大型公司及其贸易伙伴、联邦和州政府，但本质上，FEDI无处不在，只要你为商品或服务付款。

FEDI消除了纸质交易的需要，简化了企业与银行之间的沟通。它通过提供金融数据的标准化格式，使金融机构内部的软件系统能够理解。采用FEDI标准使组织能够通过软件自动化安全数据交换，而不再依赖于手动流程，如电子邮件或传真。

FEDI支持的机器可读标准化格式包括：

• 行业特定格式
• 跨行业格式
• ANSI X12（仅在北美使用）
• UN/EDIFACT（在其他地区使用）
• 专有格式
• 多功能格式，如采购订单、发货通知、发票和支付

这些格式的标准由获得认证的标准委员会（ASC X12）制定和维护，该组织于1979年由美国国家标准协会（ANSI）成立。ASC开发并维护X12电子数据交换交易集、上下文驱动组件架构（CICA）的标准，以及驱动全球业务流程的XML模式。

主要的ANSI X12交易集用于：

• 财务行业交易（包括税务申报数据确认、发票、支付订单和付款通知）
• 零售和杂货行业交易
• 医疗和保险行业交易
• 运输行业交易

金融EDI如何工作？

金融EDI在卖方和买方、买方和银行之间，以及银行和卖方之间建立了无缝连接。交易数据被格式化为买方银行能够理解的EDI标准格式，然后自动清算所（ACH）将支付发送给卖方。

一个简单的交易可以分为六个步骤：

1.买方从卖方的应付账款系统中电子提取支付信息，指定个人信息并发送支付。 2.数据被格式化为EDI标准交易集。 3.交易集被传送至卖方的银行。 4.卖方的银行将交易集格式化为ACH交易，并通过ACH网络传送。 5.ACH网络将支付及相关数据发送至卖方的银行，银行对卖方进行记账。 6.支付信息被传送至卖方的应收账款系统，卖方可以看到资金已到账。

10个常见的金融EDI X12交易代码：

• EDI 139——学生贷款担保：用于贷款担保机构通知贷方或学校贷款担保状态的信息。
• EDI 144——学生贷款转移和状态验证：用于贷款人和担保人发送或接收关于学生贷款所有权转让的信息。
• EDI 154——担保权益备案：用于提交统一商业法典（UCC）融资声明表、留置权、判决及其他担保权益声明，也用于交换担保权益备案信息。
• EDI 812——信用/借记调整：用于替代发送信用或借记备忘录，作为对交易伙伴的多向通知，关于调整或退单的情况。（退单是指当商品的销售价格低于原始要价时，向营销公司收取的费用。）
• EDI 820——支付订单/付款通知：用于提醒交易伙伴打算支付发票或指示金融机构向卖方付款。
• EDI 821——财务信息报告：用于报告余额、详细摘要财务交易和其他相关财务账户信息。
• EDI 823——锁箱：用于将来自银行或其他锁箱服务提供商的进款信息和总额传输给锁箱所有者。（锁箱是企业租用的安全存放地点，用于启动企业间支付处理。）
• EDI 827——财务退回通知：用于告知820发起人该交易无法被发起的金融机构处理。
• EDI 828——借记授权：用于付款人向金融机构提供关于授权借记的信息。通常与ACH和/或EFT支付一起使用。
• EDI 829——支付取消：用于在资金释放之前取消先前授权的电子付款。

金融和银行业EDI的好处

通过电子方式传递金融数据，FEDI提高了传统金融交换的速度、效率和安全性，同时保持了数据质量和安全性。它还使银行和金融机构能够与客户互通并提供新服务。

最重要的改进在于审计追踪，这在交易出现问题时便于追溯错误。数据安全和质量的改善为客户和金融机构节省了时间和金钱。

• 直接存款：在FEDI出现之前，人们需要亲自到银行或ATM进行现金或支票的存款，或者要求欠他们钱的机构邮寄支票到他们的银行。然而，ATM并不安全。FEDI通过与附加信息预先安排电子存款来解决这个问题。
• 纸质支票：使用纸质支票本应消除携带大量现金的需要。但纸质支票可能会丢失或被盗、未进行核对或余额不足。FEDI通过电子交易解决了这些问题。
• 信用卡交易：在购买时使用信用卡消除了携带大量现金或写纸质支票的需要。然而，信用卡不安全，容易被盗、丢失或遭到黑客攻击，导致身份盗用。新的FEDI技术消除了使用实体信用卡的需要，可以将实体信用卡上的号码添加到电子钱包中，在结账时使用该钱包付款。
• 点对点支付：通过直接转账向个人或小型企业支付款项可以作为银行间交易安排，或通过像Western Union这样的清算公司进行汇款。但这些转账通常需要24小时以上才能清算，并且会产生高额交易费用。然而，点对点应用程序使得向个人或小型企业进行电子支付成为可能，资金几乎可以立即到达。

金融和银行业EDI的挑战

银行和金融机构在实施金融EDI后能节省资金，但达到这一点需要时间和金钱。采用金融EDI的大部分挑战主要围绕初始设置和培训。

• 技术限制与系统低效：没有适用于所有组织的金融EDI流程的统一模板。每个组织必须开发自己的系统。这种开发需要时间和金钱，并可能与公司希望利用现有基础设施和接口的愿望相悖。
• 安全问题：实施金融EDI几乎总是要求机构与外部顾问合作，他们可能不愿意分享财务信息。此外，可能存在多个必须满足的安全协议，以保持其认证。
• 其他初始设置成本：实施金融EDI解决方案的经验将暴露出现有员工需要培训的领域。培训需要时间，可能需要尽可能多地忘记（旧程序）和学习（新程序）。

知行之桥：现代端到端EDI

知行之桥简化了EDI流程，通过一个接口使金融机构能够无缝连接合作伙伴，发送和接收EDI文档，并快速自动化EDI流程。知行之桥兼容中心-辐射的通信模型，使得合作伙伴的入驻变得更容易。如果您的公司仍然手动传输数据，您可以通过超过100个EDI连接自动化以往需要数月来完成的工作，包括ERP、CRM、营销、金融、分析等。

知行之桥通过提供无代码集成和FEDI标准的转换，简化了FEDI的采用过程。像知行之桥这样的工具有助于缓解入驻时间、设置成本和技术知识的担忧。选择合适的技术平台来解决FEDI挑战可以帮助实现FEDI的好处，同时将成本降至最低。

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